La buena noticia duró poco tiempo

A finales de enero había escrito que varios bancos canadienses ofrecían tasas hipotecarias muy bajas, hecho sobre el cual una periodista de La Presse escribió: “algo nunca visto”.

La oferta, lastimosamente, no duró tanto tiempo como los bancos previeron.

Esta semana varios bancos cancelaron sus ofertas: Royal Bank, TD Bank, Scotia Bank y parece que CIBC también lo hará. Todos ofrecían tasas que rondan 2.99%.

¿Por qué sucede esto? Los bancos están preocupados con el nivel de endeudamiento de las familias canadienses, y el costo del fondeo va en aumento.

El gobierno federal ha estado advirtiendo a la población, desde hace un buen tiempo, acerca del peligro que significa endeudarse mucho cuando las tasas de interés son bajas, e incluso se comenta que el gobierno no estuvo muy de acuerdo con las ofertas hipotecarias ofrecidas por los bancos canadienses.

El vice gobernador del Banco de Canadá (el banco central canadiense), Tim Macklem, dijo: “la realidad es que los consumidores gastan más de lo que ganan.

Una situación como esta no llevará a la sociedad a un buen puerto.  Es importante evaluar la condición antes de comprometerse a pagar algo, pues no sabemos que traerá el futuro.

¿Qué pasa cuando las tasas aumentan? Y esto no solo con las tasas hipotecarias, aunque ahora hablaremos de ellas. Puede aplicarse a tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos.

Hagamos números: si hubiéramos prestado $350,000 a 2.99%, plazo 4 años y amortización 25 años, la cuota mensual sería $1,654.57. Ahora tenemos que prestar a, digamos, 3.49% con los mismos términos, la cuota mensual será de $1,745.60. Esto significa $1,092.36 más por año, y la realidad es que mucha gente no tiene ese dinero adicional.

Cuando vaya a hacer compromisos financieros, piense bien. Piense dos veces. Y si es la compra de una casa, que es una compra mayor, hágase asesorar por alguien que entienda lo que está haciendo y en quien usted pueda confiar.

5 Comments on La buena noticia duró poco tiempo

  1. Hola, la verdad es que soy muy ignorante en la materia. Me llama mucho la atencion que alguien que solicita un credito por $350.000 no pueda pagar $1000 adicional por AÑO, viendo el costo de la cuota mensual expuesto la diferencia es de $100 al mes. No bastaria con recortar algun que otro gasto extra (gusto innecesario) para lograr tener ese dinero adicional? la verdad es que no me parece que sea tanta la diferencia como para no poder pagar el prestamo.
    Por favor, podria explicarme cuales son las razones para esto? muchas gracias.

    • Oscar Cardozo // February 12, 2012 at 8:12 am // Reply

      Es posible hacer cortes, sin embargo la gente prefiere, en general, simplemente endeudarse mas y listo. Para solucionar el deficit de X dolares por mes, se usaran lineas de credito, tarjetas de credito o refinanciamiento de hipotecas. Poca gente hara un esfuerzo de cortar gastos para poder estar en el lado positivo.

      Y recuerda, el ejemplo que mencione es de un aumento de tasa muy bajo. Calcula si en vez de 2.99 a 3.49, va de 2.99 a 4.50.

  2. Yo tenía que la impresión que con la reforma de las regulaciones hipotecarias del CMHC en 2010 esto no debería ser un problema, porque las mismas especifican que cualquier solicitante debe ser capaz de financiar una hipoteca de 25 años a la tasa fija de 5 años de plazo, incluso si se escogen una tasa variable menor, o amortización de 30 años (eliminaron la de 35).

    http://en.wikipedia.org/wiki/Canada_Mortgage_and_Housing_Corporation#Recent_developments

    Lo que si es cierto, y preocupante, es el nivel de endeudamiento de los canadienses, pero eso seguro ya lo sabían los bancos antes de sacar sus promociones, lo cual me hace preguntar que les hizo cambiar de parecer

    Gracias por la reseña, Oscar

  3. Buenas. La verdad es muy buena esta página, muy instructiva. ahora, quería hacerle una pregunta sí tiene a bien ayudarme por favor. yo voy a comenzar trámites para irme a Canada a vivir, y quería saber si él negocio d las franquicias es bueno. y a su juicio cuales son las mejores q no requieran una tan alta suma d inversión. digamos d 10k a 20kCad? muchas gracias por su ayuda.

    • Oscar Cardozo // April 16, 2012 at 12:08 pm // Reply

      Gracias por el comentario, Jose.

      Las franquicias son una opcion interesante de iniciarse en los negocios. Como todo en la vida, tiene sus pro y sus contras. Hay revistas especializadas, y sitios web, donde podra encontrar la informacion que desea en relacion al monto de inversion inicial.

      Exitos!

      oC

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