Este es un “guest post” escrito por Alexander Guevara, venezolano, residente de Toronto, quien escribe en su blog “Del Sur al Norte“.
Me recuerdo claramente el día que me dijeron en el banco “¿Y por qué no te compras una casa?“, pues si,así mismo fue.
Por supuesto, era alguien tratando de venderme un producto, lo cual es totalmente válido, sin embargo cuando esta persona me hizo la pregunta ella ni sabia quien era yo y cuál era mi status financiero con ellos en ese momento, y se los digo porque yo llegué como paracaidista y era la primera vez que nos veíamos, o sea, en ningún momento le di chance de buscarme en el sistema.
Les cuento que yo llegué preguntando acerca de una línea de crédito y la persona que me estaba atendiendo sin son ni ton me preguntó si yo estaba rentando o ya era “home owner” y fue cuando me lanzó la pregunta de comprar mi propia casa, yo por supuesto ¡quedé en shock! De verdad no entendía ni cómo ni por qué esa persona me estaba preguntando como si nada ¡si no quería meterme en un mortgage!
Yo sabía muy poco acerca de esto, por supuesto no estaba preparado, tampoco estaba en mis planes, consideraba que era muy pronto, solo teníamos dos años acá en Canadá y mi situación laboral no era “favorable” por decirlo de alguna manera.
Al decir que no era favorable quiero decir que yo estaba trabajando como “Contractor” en una empresa, lo que en otras palabras me convertía en una persona “Self Employed” y esto hacía un poco más complicada la cosa, ya que yo no tenía como demostrar quién me pagaba, o no tenía T4 emitidos por una empresa para demostrar mis ingresos, aparte de eso los “Notice of Assesment” de los impuestos eran poco favorables por cuestiones mismas de ser Self Employed, así que básicamente yo veía todo en mi contra.
No voy a entrar mucho en detalles ya que considero que realmente no viene al caso de este artículo, pero digamos que por casualidad o quizás por cuestiones de suerte esta persona entendía muy bien como era mi situación y tuvo toda la disposición para ayudarme (por supuesto, como dije anteriormente me estaba vendiendo su producto y lo logró), así que bueno se hizo todo el papeleo correspondiente y en menos de un mes ya estábamos listos y sabíamos qué y donde íbamos a comprar.
En conclusión, con todo este cuento lo que quiero decir es que a todo el mundo no le va igual. Me recuerdo la primera vez que conversé esto con una persona conocida de acá me dijo que como era posible que lo haya hecho con el banco directamente y no con un broker, ya que era IMPOSIBLE que un banco le diera directamente a uno el crédito ¡teniendo tan poquito tiempo en Canadá! y peor aún sin tener un amplio historial de crédito.
Otra cosa es que no se dejen llevar por lo que los demás digan, les cuento que apenas empezamos a buscar casa llamamos a un amigo de nosotros que es Real Estate Agent y él nos recomendó un amigo que era broker, entonces nosotros por no dejar lo llamamos a ver qué tal, y esta persona sin compasión alguna nos dijo “Lo lamento, pero como no tienes al menos 3 Notices of Assesment nadie te va dar un crédito para comprar casa“. Pues nosotros nos decaímos un poco por hacerle caso a esta persona que OBVIAMENTE no estaba dispuesta a ayudarnos y es el típico que va “By The Book”. Lo peor del caso, es que nuestro amigo Real Estate dejó de ganarse la comisión por también dejarse llevar por esos consejos “del que sabe”. Así que volví al banco, negocie mi tasa de interés y ¡listo! Ya teniamos mortgage.
Recuerden, siempre hay alguien allá afuera dispuestos a ayudarlos, no todo es By The Book, aún siendo nuevos en el país tenemos poder de negociar.
No se dejen llevar por nadie, o por lo que hayan hecho los demás. Agarren todas las experiencias posibles y busquen cual es el mejor balance para ustedes.
Imagen: cortesía de Berenika
Oh my… quiza por haber estado en USA entre el 2007 y el 2009, esto me suena muy parecido a las historias antes de la crisis de las hipotecas sub prime…
Alvaro,
en el oeste es una constante, varios amigos mios que llegaron hace como seis años, se han comprado casa en los dos primeros años de estar en Calgary, la ultima fue una amiga muy cercana, que compro su casa a los 11 meses de haber llegado (y solo trabajaba ella!), le aprobaron el credito al dia siguiente que consiguio su status de “permanente” en la empresa donde trabajaba. Y la historia parece repetirse, una colega mia acaba de comprarse una casa, solo trabaja ella (el marido estudia), y solo tiene 21 años!!
Primero, cuando escucho este tipo de historias y luego las contrasto con lo que se dice del sistema financiero canadiense como el mejor del mundo pues como que empiezo a tener mis dudas, por que un buen sistema de crédito deberia haber hecho un mucho mejor estudio y analisis del crédito para poder otorgarlo (lo digo por experiencia propia por que trabaje en banco).
Por otro lado, la decision de comprar una casa y engancharse con un credito a largo plazo pues no es una decision que debe tomarse a la ligera y menos en estos tiempos de inestabilidad. No quiero ahondar mucho en este tema, pero uno debe hacer el clasico analisis de rentar o comprar, y obvio que el resultado va cambiando conforme pasa el tiempo y las circunstancias tanto propias como externas van cambiando. Yo llevo 5 años en canada y sigo rentando, ya que no veo mucha ventaja al comprar, creo que estamos en una burbuja inmobiliaria, claro que no como en los EEUU, pero…
En fin, da para mucho este tema, solo queria decir que el hecho de comprar una casa no debe ser considerado como un “MUST”.
Saludos.
Y si te dieron la linea de credito?….
Que tal gente,
Gracias por los comentarios.
Obviamente no es algo qeu se deba tomar a la ligera, si lo pensamos, si lo estudiamos (en poco tiempo pero se hizo), no queriamos seguir rentando, estabamos en un sitio donde al menos estabamos pagando en renta solamente 1700$ dos habitaciones, y ya nos quedaba corta la casa (familia de 3 y hoy en dia otro por venir).
No estoy diciendo que la persona que hizo el papeleo lo hizo a la ligera, el comentario de Hector me hace entender que estas pensando que la persona solo apretó el boton y listo me dieron el . Pues no, obviamente no fue asi, yo tengo un record de credito impecable, un sueldo del cual no me puedo quejar, ahorros suficientes para poder dar la inical y vivir unos cuantos meses en caso tal de algun incoveniente, una buena estabilidad en mi trabajo ( a pesar de haber estado contratado).
OJO, no digo que esta sea la regla, conozco gente qeu inclusive con mas de 4 – 5 años les ha sido complicado conseguir cualquier tipo de credito.
Ahora bien, es cierto que todo dependera de variables y situaciones, pues en nuestro caso pensamos qewu era lo mejor que se debia hacer tomando en cuenta que se presento la oportunidad.
Si me preguntan hoy, pues les puedo decir que estoy contento de la oporutnidad que tuvimos y estamos my bien donde compramos, y que aun puedo cumplir con mis responsabilidades financieras.
@Hugo: Si, si me la dieron..
Saludos!
Alex
Hola,
Quien me aclara cual es la diferencia entre un agente inmobiliario y un broker?
Gracias adelantadas,
Esta es una pregunta interesante. Hace poco tiempo cambio la designacion profesional.
Quizas uno de nuestros lectores agentes quiera responder.
Es cierto lo de no todo es By The Book. Mi sabio marido que no es financista pero es muy observador vio que cuando el banco tiene dinero para prestar no le importa mucho si tenés uno, dos o tres años de residente, si sos un posible cliente que pague es suficiente, ahora si el banco tiene poco para prestar o no le interesa en ese momento el crédito hipotecario te pone miles de peros, la cosa no es tan de libro.
Ah, me olvidé decirles. Yo compré casa a los dos años de estar aquí con mi marido trabajando y yo estudiando. Al mes de comprarla la empresa de mi marido cerró y él estuvo en chomage durante 4 meses hasta que consiguió un nuevo empleo, nunca tuvimos problemas para pagar la hipoteca y el sueldo de mi marido en ese momento no pasaba los 30.000 al año. Yo creo que es cuestión de organización y en ese sentido lo veo mucho mejor que pagar un alquiler que se lo lleva el viento. Nosotros gracias a esta casa ahora pudimos renovar la hipoteca con un margen de crédito que no sé si utilizaremos pero allí está.
Gracias por compartir tu historia personal Alex
En mi caso, espero poder comprar algo pronto, aunque este año recibiré mi primer Notice of Assessment y haré mi primera declaración. Ojalá de verdad se enfrien un poco los precios como se está comentando para poder dar el salto.
Un amigo del trabajo me comentó lo siguiente: el quería comprar este condo pequeño pero bien ubicado en Downtown Toronto. El trabaja pero la esposa no. Fue a uno de los bancos grandes y lo rechazaron, a pesar de ser canadiense y tener un buen historial de crédito. Después fue al credit union de su comunidad (él es de descendencia rusa) y le aprobaron el mortgage sin problema. Conclusión: siendo iguales la situación personal, ingresos y el inmueble deseado, cada institución toma sus propias decisiones. De más está decir que en el credit union lo atienden más cálidamente que en el banco grande.