Un TFSA es un plan flexible que le permite ahorrar dinero cada año sin pagar impuestos sobre la utilidad obtenida, sea en forma de intereses, ganancias de capital o dividendos. Invirtiendo en una cuenta TFSA usted tiene el potencial de tener utilidad libre de impuestos, y las cuentas TFSA son fáciles de abrir.
Para saber cuál es el límite que usted tiene para realizar una inversión de ese tipo, véalo en la información disponible en su último Notice of Assessment recibido del gobierno federal, que usted recibió luego de haber enviado su declaración de impuestos.
Información sobre el RRSP
Usted puede invertir en RRSP si tuvo ingresos durante el o los años anteriores, y presentó su declaración de impuestos. Puede contribuir en esa cuenta hasta el 31 de diciembre del año en que usted cumpla 71 años de edad.
Para el año 2011, usted tiene posibilidad de invertir hasta el 29 febrero 2012. Eso es 60 días luego del final del año.
Lo máximo que puede invertir es $22,450 (para el año 2011) o 18% del ingreso que tuvo, incluyendo aportes a su plan de pensiones, si lo tuviera.
No olvide de visitar el sitio de Revenue Canada y ver su información actualizada. Lea aquí que pasos seguir.
En el año 2010, solamente 26% de los canadienses, con derecho a contribuir, invirtieron en su RRSP, y el total representó 5.1% del total que podrían haber contribuído. ¿Usted lo hizo? Y para el 2011 ¿va a invertir en su RRSP?
Hola Oscar, si supieras q este tema me tiene inquieto desde q llegue aqui, te explico tengo algo de dinero en el Vecino USA y quisiera invertirlo en Canada, pero no es dinero hecho aqui (obviamente tengo solo 4 meses viviendo en Canada)he estado revisando y haciendo comparaciones entre las cuentas q ofrecen 0 impuestos, tipo CELIS o REER, le abri la cuenta a mis hijos para lo del estudio futuro, le puse dinero suficiente para q se graduen, pero ahora pienso en que hacer para mi retiro y el de mi esposa, ya q la casa tambien esta casi lista, q me sugieres? como te comente alguna vez estoy en miras de montar una empresa aqui pero debo darle tiempo al tiempo mientras, quisiera sacar algo de dinero a mi dinero…
Saludos gabriel r
Excelente información, a favoritos
Como nota adicional (para los que aun no reciben su Notice of Assessment), leí que el límite anual normal del TFSA es mucho menor al del RRSP (alrededor de sólo $5,000); y el periodo para contribuir es del 1 de Enero al 31 de Diciembre.
Todo tiene sus ventajas y sus desventajas.
Disculpen pero el TFSA no es nada mas que el popular CELI en francés.
Oscar,
Muy buen artículo. Coincidecialmente estuve tocando este tema, creo que el tema de las cuentas registradas es uno que despierta mucho interés, aunque también confusión a la vez.
http://mibolsilloenelnorte.wordpress.com/2012/02/02/cuentas-protegidas-de-impuestos-registered-accounts-en-canada/
Gabriel R.
Por lo que comentas, lo más probable es que hayas colocado el dinero para la educación de tus hijos en otro tipo de cuenta, un RESP (Registered Educational Savings Plan), que es otro tipo de cuenta registrada. Para tu retiro, un “self-directed” RRSP (CELI) y TFSA (CELI) son muy buenas opciones. Como tienes poco tiempo en Canadá, sin embargo, es preferible que empieces por el TFSA, ya que deberías esperar el “notice of assessment” que dice Oscar para saber el monto que puedes contribuir a un RRSP.
Hola BN!
El concepto del RRSP es importante de comprenderlo, y hay muchos malos entendidos al respecto.
Un tema importante para todos.
oC