Recibimos una pregunta de la parte de un lector, y vamos a responder juntos
La pregunta fue esta:
Estimados Señores,
Antes de llegar a Canadá dejé una deuda en mi país de origen y ahora que pienso visitar a mi familia por el mes de marzo quiero aprovechar en pagar toda esta deuda.
Bajo este escenario, ¿me conviene pedir un préstamo acá en Canadá y viajar con un cheque viajero para cobrarlo en mi país y así poder pagar la deuda?
Esto es porque la tasa de interés en mi país es muy alta…y ya varios me han aconsejado que mejor pida un préstamo acá para pagar la deuda de mi país.
Muchas gracias,
Estos son los puntos a favor de prestar en Canadá: realizar los pagos directamente aquí, liquidar la deuda, no depender de nadie para que nos hagan los pagos allá, evitar transferencias de dinero, pagar menos intereses, todo eso mientras que nuestro historial de crédito va haciendo historia.
Y a modo de finalizar, y sin ánimo de crítica, dos pequeños comentarios y sugerencias que podrán ayudar a quienes estén por venir:
- No salga del país, no migre, si tiene deudas.
Comience su nueva vida con saldo positivo. - En tres párrafos, leemos cuatro veces la frase “mi país”.
El día en que “este país” (Canadá) se vuelva “mi país” la integración será más fácil.
¿Qué opina usted?
Excelente poder de observación Oscar.
La gente quiere todo y no está dispuesta a dar mucho. Queremos fórmulas mágicas que nos resuelvan los problemas sin poner mucho de nuestra parte.
Si todo fuera así de fácil…
Me saco una ligera sonrisa el «No salga del pais, no migre si tiene deudas», creo que sobre el 50% de inmigrantes de todos los origenes que he conocido en Canada salìo de su paìs pour problemas econòmicos. Mejor que se queden en sus paìses hasta que paguen todo lo que deben con el trabajo que no encuentran, no?? lol!
Me parece una muy interesante pregunta y por lo tanto quiero aportar mi granito de arena al respecto:
En terminos generales en lo dicho por Oscar estoy de acuerdo. Adicionalmente, debes considerar el concepto de la devalucion de la moneda de tu pais de origen, porque si, en el futuro que tengas considerado cubrir la deuda, la devaluacion de la moneda con respecto al DOLAR CANADIENSE es negativo para ti, puedes terminar pagando mas, al dolarizar tu deuda Externa.
Otro aspecto a considerar es el tema tributario, debes revisar la deducibilidad de los intereses en los dos paises para mirar cual de los dos escenarios es mejor para tus finanzas.
De otro lado, me quiero apartar del concepto respecto de la deuda, en mi opinion, las Entidades Financieras solo prestan al que tiene con que pagar. Eso significa que si tienes deudas es porque alguien confio en ti; deber no es malo lo que es malo son las deudas que no tienen su propio plan de amortizacion, por lo cual, terminas trabajando mas para poder generar la amortizacion de la deuda, para validar mi afirmacion, solo basta con hechar un vistazo a los Estados Financieros de los verdaderos millonarios y encontrarar que ellos tambien utilizan el credito. Asimismo, hoy estamos en viviendo en un mundo globalizado, por lo que no es tampoco malo tener deudas en el exterior, al contrario, eso te da mejor posibilidad de apalancamiento, si llegaras a necesitar recursos para algun proyecto futuro.
Si finalmente, encuentras que es mejor dolarizar tu deuda externa, un consejo final: Debes NEGOCIAR el pago de la deuda, SOLICITA, (no pidas, es cuestion de actitud negociadora.) la condonacion de los intereses; Para los bancos es mucho mejor recuperar algo, que para ellos es de muy dificil cobro, que perder el 100% de la deuda. Debes utilizar un lenguaje donde muestres que tu estas dispuesto a hacer un negocio, no a pagar una deuda.
Sobre el tema de “tu pais” solo quiero decirte que debes preguntarte periodicamente cuan Canadiense eres, no cuan Latinoamericano haz dejado de ser, pues no conozco mas Canadienses que los Hurons y los Iroquois y hoy ya debes saber donde y como estan.
Un abrazo fraterno.
Excelente comentario. El endeudamiento, manejado correctamente es una fuente de capitalizacion…….si me endeudo a una tasa que me permite invertir a a otra tasa mejor..es bueno o no endeudarse?….
Las decisiones financieras se toman con lapiz yu papel, demostrando cual de los escenarios de inversion es el mas rentable, no basado en el corazon.
La inmigracion es en si misma una decision financiera tambien y como tal debe ser sopesada y analizada.
Creo que para dar un consejo apropiado, habría que ver la situación específica de la persona:
1. ¿Cuál es la situación económica de la persona?
Si necesita un préstamo para pagar la deuda, tal vez no es muy buena; y debe asegurarse de tener medios para pagarla aqui.
2. ¿Cuál es la situación económica de su pais de origen?
Si el pais tiende a devaluar su moneda con respecto al dolar canadiense, puede ser mejor idea pagar la deuda en partes; y es probable que con el tiempo el valor del dolar aumente y haga posible reducir aun más la deuda. Aunque esto trae riesgos.
3. ¿Hay alguien de confianza a quien pueda enviarle el dinero y hacer los pagos?
El punto anterior sería más fácil si alguien puede hacer los pagos en su lugar. O mejor aún, poder hacer los pagos en línea.
No creo que sea necesariamente malo emigrar de nuestros países con deuda. Yo tengo una que aun no cierro que, aunque está a mi nombre, los fondos eran de mi madre y ella paga puntualmente las cuotas. Está a mi nombre porque a ella no le aprobaron el crédito en su momento; a veces olvidamos lo difícil que es acceder al crédito en nuestros países.
Sobre lo de “mi país”, yo no lo tomaría tan a pecho: muchas veces cuando hablo con inmigrantes, ellos se refieren a “su país” como una expresión genérica para hacer referencia a su lugar de origen, no porque se sientan menos canadienses. Yo soy de Venezuela, y si no pronuncio el nombre del país con acento canadiense, la gente entiende Minnesota (lo mismo pasa con Google, vayan y hagan la prueba), y por ello muchas veces termino diciendo “mi país” para no entrar en discusiones y aclaraciones. Quizás el lector quiere mantener el anonimato respecto a su lugar de origen, aunque teniendo ese dato quizás ayudaría a entender su situación particular y opciones.
Saludos,
No me parece tan malo salir con alguna deuda si está bien planificado.
Hipotéticamente, si hubiera debido quedarme en mi país por ese tema, probablemente no habría podido emigrar o me hubiese costado más caro, ya que cambió la lista de profesiones en demanda para Québec y todo el proceso en general (para la parte de Québec no se envía la documentación a San Pablo sino a México, y para la parte federal no se envía más a Buenos Aires sino a Nueva Escocia).
Creo que si uno planifica adecuadamente como va a cumplir sus compromisos no es mayor problema.
Saludos,
Fede