Nos dice Michel Girard, en su columna Chronique, que mucha gente no ha contribuído a su RRSP. ¿Por qué? Le invito a leer su artículo.
¿Sabe usted las ventajas fiscales que esto le brinda?
¿Invierte usted en su RRSP?
¿En qué instrumentos financieros?
Sin contribución al RRSP
– January 10, 2012Posted in: Impuesto a la renta personal
Para mí el RRSP es un arma de doble filo, ya que deduces impuestos hoy, para pagarlos cuando ya te retires. Admás, hasta donde sé, tu dinero está fuera de tu alcance (sin repercusiones) hasta que te retires (excepto para comprar la primera casa o continuar la educación). Ésto último conviene para quien no es cauteloso en sus finanzas y gasta sus ahorros antes de tiempo sin que haya necesidad.
En este momento prefiero los TFSA (CELI en francés), porque tengo el dinero al alcance de la mano; y aunque no se puede deducir como el RRSP, casi todo lo que sale ya está libre de impuestos. La desventaja, como dice el artículo, es que el límite anual es de $5,000.
Lo que no sé es a cual tipo de cuenta/inversión tiene acceso sólo el RRSP y a cuales el sólo el TFSA.
Lo siento, pero el artículo no dice nada sobre los $5,000. Pero pueden consultarse algunas diferencias en la página de Desjardins