Horas extras recortadas. Tengo deudas. ¿Uso una línea de crédito?

Un amigo lector nos envió esta pregunta:

Hola Oscar,

Antes de pasar a las dudas, aprovecho el espacio para agradecerte el blog, la información vertida en él y la pasión que trasmites al tocar los temas financieros. Bueno, al menos a mí me motiva a aprender más al respecto. También quiero aprovechar para desearte a ti, tu familia, los colaboradores de este blog y sus familias una feliz navidad y un prospero año nuevo.

Ahora bien, pasando al tema en cuestión de mi duda.

Veras, soy un ávido utilizador de tarjetas de crédito. Me gusta pagar mis compras con las tarjetas y liquidar el saldo de las mismas al final del mes. Pues bien,de unos meses para acá cometí el error de confiar en que seguiría contando con el beneficio de las horas extras de mi trabajo y continúe el mismo ritmo de gastos que tenias mientras tuve dichas horas extras… casi un año prácticamente con un doble sueldo.

Ahora que mis ingresos se redujeron casi 40 % me veo en la necesidad no solo de ajustar mis gastos a mi sueldo real, sino que debo de reducirlo aun más si deseo de alguna forma salir de los adeudos con las tarjetas.

Un amigo me comentó que una de las formas menos onerosas de hacerlo es solicitando una línea de crédito el cual tiene un interés más bajo que el ofrecido por las tarjetas y así aprovechar para continuar pagando ese crédito en lugar de las tarjetas.

Mi deuda es de 6,000 dólares, dividido en tres tarjetas. 4000 en 2 Visa, y 200 en 1 Mastercard. Ni siquiera recuerdo cual es el interés de esas tarjetas… sí, yo sé que debo hacer mi tarea al respecto… pero estoy seguro que ronda en el 20 % cuando al parecer, según lo que me comento mi amigo, las líneas de crédito ofrecen por lo general un interés del 5% … podrías guiarme para hacer el ejercicio de evaluación entre las alternativas que existen en el mercado.

Calculo que mi poder de pago, reduciendo mis gastos seria de $350 mensuales, con lo que calculo también que podría pagar esta deuda en un par de años… si logro disciplinarme.

Bueno, pues esa es la duda. Te agradezco mucho tus comentarios al respecto  y nuevamente, muchas felicidades!!!

 

Esta es la respuesta que le envié via correo electrónico

Buen día,

 

Gracias por tus comentarios sobre el sitio. Lamento mucho lo del corte de horas en tu trabajo, pues como dices eso afectara tu plan de trabajo.

¿Puedes conseguir un trabajo adicional en otro lado? eso sería una opción interesante para continuar con tu plan.

Una línea de crédito podría tener un interés más bajo, no siendo siempre el caso.

El riesgo es que tendrás el dinero disponible para usarlo cuando lo necesites y eso… podría ser un problema en caso de debilidad.

Continua pagando el mínimo requerido en todas tus deudas, no te atrases un solo día.

Liquida primeramente la deuda con el menor saldo y una vez que acabes con esa deuda, agrega el monto que antes utilizabas para esa deuda y úsala en la segunda, hasta liquidar la deuda de la misma y sigue con ese ciclo.

Si consiguieras un trabajo adicional, te ayudaría con tu buen plan de eliminar las deudas lo antes posible.

 

 

Obviamente, hay mucho más que se puede decir y hacer al respecto. Y no colocamos el nombre de la persona por respeto a su privacidad.

¿Qué opina usted? ¿qué haría usted si estuviera en esta situación?

¿Ya vivió algo así, en que contaba con un cierto ingreso y el mismo ya no está disponible? ¿Qué hizo?

1 Comment on Horas extras recortadas. Tengo deudas. ¿Uso una línea de crédito?

  1. Un gran problema no se puede resolver con soluciones rápidas. Creo que primero identificaria los gastos, y los categorizaria con la estrategia de PERK: Postergar (algo que me puedo privar mientras salgo de deuda), eliminar (gastos inútiles), reducir (lo que puedo economizar) y mantener (o keep, lo que no se puede quitar de mi lista). La revisaria dos veces para que el “mantener” sea el menor posible.

    Luego verificaria los intereses de las tarjetas y pasaria la mayor parte de la deuda a la de menor interes. Finalmente planearia pagos constantes que sean mayores al mínimo (de otro modo nunca saldria de deuda), especialmente las de menor deuda.

    Si mi problema es que soy comprador compulsivo, entonces cuando llevo la tarjeta, la llevo donde sea dificil de sacar, y que primero tenga que sacar algo que me recuerde que estoy endeudado (o de plano dejo la tarjeta en casa).

    Como último recurso cortaría las tarjetas y buscaria ayuda (porque entonces si estoy realmente fuera de control).

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