Lo esencial a saber sobre como planear el patrimonio

Benjamin Franklin había dicho hace más de 2 siglos una frase que todos la hemos escuchado, seguramente: “en esta vida, nada es seguro exceptuando la muerte y los impuestos.”

Hace pocos días publicamos un artículo sobre la muerte y sus consecuencias financieras. Hoy queremos mencionar lo básico sobre un plan de patrimonio:

–          Testamento: es lo básico en un plan como este. Usted va a decir como será distribuido su patrimonio: dinero, propiedades, beneficios de los seguros y otras inversiones. Si usted fallece intestado, sin tener un testamento, es la legislación provincial que determinará como se distribuirá el dinero entre sus herederos.

–          Un “Living Will”: usted indicará como desea usted ser cuidado si le llegara a pasar algo grave, como una invalidez.

–          Un “Enduring Power of Attorney”: en Quebec se le llama “Mandato en caso de incapacidad”. Usted indicará como será manejado su patrimonio en caso de incapacidad.

–          Un ejecutor: llamado en Quebec un Representante Personal, es la persona que usted nombrará en su testamento para ejecutar sus últimos deseos.

–          Un Guardian: será nombrado en su testamento en caso que usted tenga niños pequeños.

–          Activos líquidos: esto es importante para pagar los últimos impuestos, deudas, el costo de ejecutar el testamento y otras cosas que puedan haber. Si usted no tiene suficiente activos líquidos, considere comprar un seguro.

–          Un fideicomiso: puede permitir que todo su patrimonio o parte del mismo sea manejado por una persona hasta que el beneficiario del patrimonio alcance una cierta edad y asegure que el servicio sea hecho de acuerdo a sus deseos.

–          Activos financieros: lista de cuentas bancarias, pólizas de seguro, cuentas de inversiones y otra información financiera importante. Asegúrese que el ejecutor sepa donde están estos registros.

–          Circunstancias especiales: mucho más importante si usted es dueño de una empresa, está divorciado, nuevamente casado, vive en pareja sin casarse, tiene dependientes inválidos o está a cargo de parientes mayores.

Revise su testamento con cierta frecuencia, pues la vida cambia. Casamientos, divorcios, nacimientos, fallecimientos, muerte del ejecutor, compra o venta de propiedades, cambio de residencia (a otra provincia o a otro país), accidentes….

El hecho de crear un plan hoy mismo le evitará problemas más tardes. Usted necesitará un abogado o un contador, y su consejero financiero quienes podrán ayudarle en este proceso.

No deje pasar el tiempo.

He utilizado los términos originales en inglés cuando no he encontrado la mejor traducción posible para los mismos. No olvide que aquí no estamos ofreciéndole una lista exhaustiva de puntos, sino que solo lo estamos invitando a que usted realice este paso importante para cuidar de su familia.

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