Si ya no estoy, ¿cómo se arregla mi familia financieramente?

 

Planificar las finanzas de una persona o una familia requieren varios pasos, por ejemplo preparar un presupuesto de ingresos y egresos, cortar gastos innecesarios, fijarse metas. Luego de eso cuando ya se comienza con la preparación del plan, uno de los fundamentales (similar a colocar el cimiento en una construcción) es proteger los ingresos de la familia.

Para eso hoy conversamos hoy con Oscar Daniel Escobar, que es un profesional de las finanzas y ofrece sus servicios como Consejero en seguridad financiera.

Finanzas Canada (FC): Daniel, proteger los ingresos sería el nombre ideal para lo que se conoce normalmente como seguro de vida. Cuéntanos, ¿qué es el seguro de vida?

Oscar Daniel Escobar (ODE): El seguro de vida es una herramienta importante dentro de la planificación financiera y sirve para otorgar una protección a la familia o al negocio en caso de fallecimiento de una persona. Es un contrato (póliza) acordado entre un asegurador y un contratante, en el cual el asegurador se compromete a versar un monto en caso de fallecimiento del asegurado (el mismo contratante o una tercera persona) al beneficiario (la esposa, la familia, socio de negocios, un tercero, etc.).

FC: Y, ¿para qué sirve el monto del seguro?

ODE: Como lo expresado, el seguro de vida otorga una protección en caso de fallecimiento.

Para una familia, el monto versado ayudaría a la misma frente a los apremios económicos y contaría con los medios financieros para hacerse cargo del entierro, pagar las deudas familiares y comerciales, pagar los impuestos del difunto y hacer frente a los gastos para subsistir.

En los negocios, en caso de una sociedad, mediante un convenio, el monto del seguro serviría para comprar las acciones del finado a la sucesión como protección del negocio contra la intervención de terceros que no conocen el rubro.

FC: ¿Qué tipos de seguro de vida existen?

ODE: Existen cientos de nombres para los seguros de vida como aseguradores en el mercado, pero en esencia son una mezcla o combinaciones de 3 tipos básicos:

1) Seguro de vida temporal, a costo ventajoso por un periodo de tiempo determinado.

2) Seguro de vida permanente (vida entera), a costo y valores garantizados durante toda vida.

3) Seguro de vida universal, permite contar con un seguro de vida permanente y/o temporal con sus combinaciones, agregando la posibilidad de acumular dinero en el mismo para diferentes fines (con rendimientos al abrigo de los impuestos).

FC: ¿Cual es el mejor para mí?

ODE: Elegir un seguro no es una tarea sencilla y fácil, pero seleccionar correctamente puede significar importantes ahorros.

Las preguntas que uno se debe hacer son:

–          ¿Durante cuánto tiempo necesitaría estar asegurado?

–          ¿Cuánto cree usted que necesitaría su familia, para poder vivir cuando usted muera.?

–          ¿Desearía sólo cobertura o también crear un fondo de inversión, para su jubilación o pagar la universidad de sus hijos.?

–          ¿Necesitaría dejar previsto el pago de la hipoteca de su vivienda para evitarle dificultades económicas a los suyos?

 

FC: ¿Qué dirias a una persona que te diga: No sé… ¿realmente es conveniente un seguro de vida?

ODE: Le díria: Recuerde que el seguro de vida es un beneficio no una carga. Para que el seguro de vida cumpla su función, primero debe determinar el monto de protección ideal para su familia o negocio. Un consejero en seguridad financiera habilitado por “l’Autorité des Marchés Financiers” le podrá ayudar a realizar un Análisis de Necesidades Financieras, que habitualmente es un servicio gratuito.

 

Muchas gracias Daniel por tu ayuda para entender un poco mejor este instrumento financiero tan importante y necesario.

 

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