Consolidar deudas no es conveniente

 

El fin de semana pasado leí el suplemento inmobiliario de un periódico montrealés y habían cuatro anuncios a página completa de empresas ofreciendo refinanciamiento de deudas. ¡4 en un suplemento de 20 páginas! … guau …

El resumen de estos anuncios es el siguiente: estás muy endeudado, te ayudaremos a salir, y usaremos el valor de tu casa para ese propósito. Esto es consolidación de deudas.

Este es un ejemplo publicado:

En Canadá las deudas típicas son hipoteca, préstamo del auto, tarjetas de crédito, préstamo personal y línea de crédito, siendo la hipoteca la deuda con la tasa de interés más baja típicamente.

Vemos que esta empresa propone reducir el pago anual en aproximadamente $22,500, es una propuesta tentadora pues es aproxidamente el monto de un salario en Canadá.

Fíjese en las ventajas que ellos citan:
– disminuir los intereses
– reembolsar más capital
– pagar la hipoteca más rapidamente
– evitar penalidades

En otro momento podriamos conversar sobre los problemas no mencionados en este tipo de oferta, pero ahora nos concentraremos en porque no es bueno hacer una consolidación de deudas.

La consolidación de deudas es una herramienta interesante a ser usada con mucho cuidado pues es una cura temporal a un problema de fondo. Una familia ha llegado a esta situación con sus deudas porque gasta mucho más de lo que gana. Consolidar deudas podría parecer una buena idea pues el pago mensual a realizar es mucho menor.

Dígame usted, fijandonos en este caso. Esta familia tendrá $1,800 más por mes en sus bolsillos. Esta familia tiene una historia de gastar mucho. ¿Que piensa usted pasará con ese dinero? Sí, yo también pienso lo mismo: lo gastarán.

Una persona debe recurrir a una consolidación de deudas solo cuando ha curado su problema principal: gastar mucho.

 

5 Comments on Consolidar deudas no es conveniente

  1. Bueno, respetando tu punto de vista, no lo comparto en todos los casos.
    Consolidar deudas es una excelente idea, pero el proceso debe ir sumado a una reeducacion financiera en la cual se entiende que el dinero liberado no hace parte de “un dinero extra”…..sino de una cantidad que debe ser usada en su totalidad para abonar adicionalmente a las deudas ya consolidadas!!!!

    Es asi como, no solo las deudas se consolidan a una tasa mas baja todas, pagando menos interes, con el fin ultimo de que ese ahorro en intereses, los 1800 que tu dices que gastaran, sean un gasto, pero financiero al ser abonados a la deuda para asi disminuir tambien el tiempo de pago y por ende pagar menos intereses.

    Consolidar por liberar dinero para el gasto es un error, mas, consolidar a la tasa mas baja posible para facilitar el pago en un menor tiempo y con menos desangre de intereses es el inicio adecuado de la recuperacion de la salud financiera.

    • Oscar Cardozo // May 3, 2011 at 9:35 pm // Reply

      La consolidación de deudas es una hermosa teoría.

      En mis años de experiencia he visto que una persona que necesita consolidación de deudas es una persona que está endeudada mucho más de lo que puede pagar normalmente, ya que no tiene la disciplina de vivir en sus medios. Si hace la consolidación es porque ya no puede realizar los pagos mínimos de sus cuentas, no llega ni a pagar eso.

      Las deudas las pagamos con sudor y disciplina, no con teorías.

      • O sea que tu no aconsejas consolidar sino aplicar a Bancarrota de una vez?

        • Oscar Cardozo // May 10, 2011 at 12:58 pm // Reply

          Las deudas se pagan, no se huyen de ellas.
          Hacer bancarrota es la salida para las personas que ya no pueden mas y tambien es una herramienta usada para quienes quieren evadir sus cuentas.

          Las deudas se pagan, y se pagan con sudor, trabajo y disciplina.

  2. Wilson Pc // May 2, 2011 at 3:20 pm // Reply

    De acuerdo! la consolidación de cartera es una herramienta excelente pero cuando va acompañada de acciones concretas para no incrementar o generar mas cartera, sede muchos casos en Colombia que consolidan cartera pero no cancelan sus tarjetas de credito o creditos de libre inversion resultado? 6 meses mas tarde estan mas endeudados que antes, grave error!!!! lo que afirma con mayor razon que se debe ser juicioso en no gastar mas y tener mucha disciplina con ese chance que se tiene para corregir lo mal hecho, quizas en el futuro no se vuela a tener, saludos

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